Las finanzas integradas y sus oportunidades para los bancos

En el cambiante panorama de la industria financiera, las finanzas integradas se están convirtiendo en una tendencia transformadora que desafía y a la vez potencia a los bancos tradicionales. El poder de las finanzas integradas ofrece enormes oportunidades de crecimiento a los bancos que adopten un enfoque proactivo. A medida que los bancos se enfrentan a este momento crucial, deben adaptar sus estrategias para navegar por el cambio tecnológico impulsado por las finanzas integradas.

«Los bancos deben adaptar sus estrategias en respuesta al cambio tecnológico impulsado por las finanzas integradas».

Las finanzas integradas se han vuelto vitales para que los individuos accedan a los servicios financieros, lo que las convierte en una cuestión estratégica para los bancos. Los primeros líderes en este campo suelen ser empresas fintech, que aprovechan la reducción de las restricciones normativas. Entre las áreas en las que estos actores han hecho incursiones significativas se encuentran los pagos y las opciones de Buy Now Pay Later.

Sin embargo, a medida que más empresas exploran estrategias financieras integradas, siguen surgiendo nuevos casos de uso. Las empresas líderes en esta tendencia, incluidas las tiendas online, los minoristas, los fabricantes y las empresas de software, están llamadas a desempeñar un papel importante en la configuración del futuro de los servicios financieros.

La amenaza inminente para los bancos tradicionales

El crecimiento de las finanzas integradas supone un reto importante para las instituciones financieras tradicionales, ya que afecta a fuentes de ingresos cruciales como las transacciones con tarjetas de crédito y diversas actividades de préstamo. En respuesta a esta tendencia, los bancos y las cooperativas de crédito deben adoptar una nueva forma de hacer negocios, empezando por una evaluación estratégica de cómo aprovechar el nuevo ecosistema de las finanzas integradas para impulsar su crecimiento.

La amenaza es indiscutible: Las finanzas integradas permiten a los actores y plataformas ágiles de fintech tomar el control de la relación con el cliente, posiblemente reduciendo a las instituciones financieras tradicionales a funciones con menores beneficios o incluso excluyéndolas por completo. Un buen ejemplo de ello es Apple Pay Later, que se gestiona en el propio balance de Apple, eludiendo la normativa federal sobre BNPL.

Una oportunidad para reinventarse

Adoptar las finanzas integradas brinda a las instituciones financieras tradicionales una oportunidad de reinventarse antes de que sea demasiado tarde. Al hacer uso de BaaS, los bancos pueden encontrar nuevos clientes y fuentes de ingresos ofreciendo productos financieros dentro de diversas plataformas no bancarias.

Los bancos cuentan con una ventaja significativa: relaciones consolidadas con numerosas empresas. Para navegar con éxito por esta tendencia transformadora, deben reconocer y aprovechar las oportunidades que presentan las finanzas integradas.

Finanzas integradas: La solución para que los los bancos superen sus principales retos

En el dinámico panorama de las finanzas, las finanzas integradas ofrecen a los bancos tradicionales una nueva oportunidad no sólo de afrontar los retos actuales, sino también de aprovecharlos. En lugar de limitarse a abordar estos problemas, las finanzas integradas permiten que los bancos los adopten como vías para el progreso y la revitalización. A continuación presentamos las oportunidades únicas que las finanzas integradas ofrecen a las instituciones financieras tradicionales:

1. Experiencia del cliente a medida: A través de las finanzas integradas, los bancos pueden crear servicios financieros personalizados y adaptados al contexto, adaptando la experiencia del cliente a sus necesidades individuales. Este enfoque garantiza que los bancos se conviertan en facilitadores de experiencias únicas, reforzando la fidelidad del cliente.
2. Servicios unificados y simplificados:  En lugar de percibir los servicios financieros individuales como desconectados y complicados, los bancos pueden utilizar las finanzas integradas para ofrecer productos y servicios financieros unificados y sencillos. Este enfoque garantiza que los bancos no sólo mantengan su relevancia, sino que también se posicionen como proveedores de servicios financieros accesibles y fáciles de usar.
3. Innovación basada en datos: Los bancos pueden utilizar la gran cantidad de datos generados en los ecosistemas financieros integrados para impulsar la innovación. Al participar activamente en estos ecosistemas, los bancos pueden acceder a información única y aprovechar los datos para desarrollar nuevos productos y servicios basados en datos.
4. Colaboración transparente: Los bancos pueden fomentar una colaboración profunda con las plataformas no financieras. Al integrar sus servicios financieros en estas plataformas, los bancos pueden ampliar su base de clientes, aprovechar nuevas fuentes de ingresos y crear asociaciones estratégicas que mejoren su alcance e influencia.
5. Obtención de información más detallada sobre los clientes: Las finanzas integradas brindan a los bancos tradicionales la oportunidad de obtener información valiosa sobre sus clientes, ya que las actividades financieras se desarrollan cada vez más en escenarios integrados. Participar activamente en los ecosistemas integrados permite a los bancos captar actividades esenciales y oportunidades de ingresos, obteniendo una ventaja competitiva en el análisis de datos y las ofertas personalizadas.
6. Fidelización firme de la marca: En lugar de luchar con problemas de visibilidad, los bancos y las cooperativas de crédito pueden fomentar una fuerte lealtad a la marca mediante la adopción de estrategias financieras integradas. Al integrar sus servicios financieros en canales no tradicionales, los bancos mejoran su presencia a los ojos de los clientes, reforzando su fidelidad a la marca.

Capacitando a los bancos para el futuro: Soluciones financieras integradas de Be1B

En el mundo de la banca integrada, los bancos tradicionales deben adoptar una combinación de asociaciones estratégicas, desarrollo de capacidades, reevaluación de procesos y transformación cultural y tecnológica para prosperar. 

Al integrar nuestras soluciones de banca electrónica en sus operaciones, los bancos pueden aprovechar todo el potencial de las finanzas integradas, garantizando así su supervivencia y crecimiento en un panorama financiero en rápida evolución. El futuro de la banca pasa por adoptar las finanzas integradas, y ahora es el momento de actuar.